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ファクタリングとは

ファクタリングは、企業や個人が保有する未回収の債権を、金融機関や専門の会社(ファクタリング会社)に売却することで、即座に現金化する手法です。通常、売掛金や請求書などの債権を換金することで、資金調達を行います。

ファクタリングの仕組み

  • 1. 債権の売却: 企業が所有する売掛金や請求書などの債権を、ファクタリング会社に売却します。
  • 2. デューデリジェンス: ファクタリング会社は、売却される債権の信憑性や支払能力などを評価するためにデューデリジェンスを行います。
  • 3. 買取金額の決定: ファクタリング会社は、売却される債権に基づいて買取金額を決定します。通常は債権の額面金額の一部が支払われます。
  • 4. 買取と資金の受領: 企業は、ファクタリング会社から債権に対する買取金額を受け取り、即座に現金を手に入れることができます。
  • 5. 債権の回収: ファクタリング会社が売却された債権を回収し、それに伴うリスクを負います。

ファクタリングの利点

  • ・即座の資金調達: 売掛金や請求書などの債権を換金することで、企業が即座に資金を調達できます。
  • ・リスクの転嫁: 債権を売却することで、債務者のデフォルトリスクや回収リスクをファクタリング会社に転嫁することができます。
  • ・財務上の安定性: 売掛金を現金化することで、企業の財務状態を安定させることができます。
  • ・売掛金管理の委託: ファクタリング会社が債権の回収業務を引き受けることで、企業は売掛金の管理業務を委託できます。

ファクタリングのデメリット

  • ・コスト: ファクタリング手数料や利息などのコストが発生するため、資金調達コストが高くなる場合があります。
  • ・顧客への影響: 債権の売却により、顧客との関係に影響が出る可能性があります。
  • ・信用リスク: ファクタリング会社が売却された債権の回収を保証しない場合、債務者が支払わないリスクを負うことがあります。

ファクタリングの適用範囲

ファクタリングは、特に以下のような場面で有用です。

  • ・資金繰りの改善が必要な場合
  • ・新規事業の立ち上げや成長段階での資金調達が必要な場合
  • ・売掛金の回収リスクを軽減したい場合